Карта «Пятёрочка»: выгодное предложение от Почта-Банка


Многие кредитно-финансовые организации разрабатывают для клиентов программы лояльности совместно со своими партнёрами. Суть таких предложений заключается в том, что банком-эмитентом выпускается кредитная карта, которая выдаётся бесплатно всем желающим. Расплачиваясь карточкой в магазинах компаний-партнёров, владелец получает кэшбэк на определённую сумму. Средства возвращаются на счёт в виде баллов, зачисленными бонусными единицами можно оплачивать товары и услуги.

Почта-Банк не является исключением. Совместно с сетью магазинов «Пятёрочка», банк выпустил кобрендинговую карту с кредитным лимитом и процентом на остаток хранящихся средств. Это полноценный платёжный инструмент, позволяющий хранить денежные средства, самостоятельно пополнять счёт, снимать деньги в банкоматах. Основным преимуществом данного продукта является возможность накапливать баллы за каждую покупку и расплачиваться ими в магазинах. Посмотрим, что может предложить карта «Пятёрочка» своему обладателю.

Что это такое

Карты «Пятёрочка» — это совместный продукт одноимённой сети магазинов и Почта-Банка. По своему функционалу пластик является дебетовой картой, работающей в платёжной системе Visa и относящейся к категории Classic (для массового использования).

Карта не именная, поэтому получить её может любой желающий, без длительной процедуры оформления с минимальным пакетом документов. Карточка удовлетворяет требованиям стандарта безопасности 3D-Secure, может привязываться к системе бесконтактных платежей Android Pay.

Картой можно расплачиваться в любых магазинах, однако бонусы за покупки начисляются только в торговой сети «Пятёрочка». Владельцы могут снимать наличные или проводить безналичные транзакции. Выдаётся пластик на 5-летний срок, после чего подлежит переоформлению.

Как оформить карту «Пятёрочка»?

Сразу нужно уточнить, что владельцами пластика могут стать только лица старше 14 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе получения карты.

Выдаётся пластик бесплатно в любом отделении Почта-Банка. При получении нужно иметь при себе паспорт, другие документы для оформления не требуются. Сотрудник банка предложит клиенту заполнить анкету, где нужно указать фактический адрес проживания, паспортные данные и действующий номер телефона.

Какие преимущества даёт получение карты «Пятёрочка»

Любой банковский продукт имеет преимущества и недостатки. Это правило действует и в отношении карт «Пятёрочка». Сразу отметим, что достоинств у пластика заметно больше,

чем недостатков, поэтому начнём с преимуществ.

Положительные стороны выглядят так:

  • Быстрота оформления – не нужно собирать большой пакет документов, подтверждать размер заработной платы и проходить длительную бюрократическую процедуру. Достаточно одного посещения банка, и карточка оказывается у клиента.
  • Больше баллов – бонусные единицы зачисляются на лицевой счёт в момент активации пластика и в день рождения клиента.
  • Гибкая форма оплаты – баллы накапливаются за покупки в любых магазинах, но «Пятёрочка» даёт в три раза больше бонусных единиц за приобретение продукции. Примечательно, что баллы поступают на счёт, даже если клиент расплачивается за товар наличными.
  • Открытие расчётного счёта – это происходит автоматически и позволяет хранить деньги с максимальной выгодой. В рамках этой программы более выгодные условия действуют в отношении пенсионеров и зарплатных клиентов банка.
  • Высокий уровень безопасности – если пластик утерян или похищен, достаточно одного звонка в банк, чтобы заморозить все операции по лицевому счёту.
  • Универсальность – карта принимается всеми банкоматами и терминалами самообслуживания, работающими с платёжной системой Visa. Отметим, что пользоваться картой можно во время международных поездок.
  • Практичное использование накопленных баллов – бонусными единицами оплачивается часть покупки или полная стоимость.

Как упоминалось выше, имеются у карты и некоторые недостатки. Сюда относятся такие моменты:

  • Только год бесплатного обслуживания – бесплатно использовать пластик можно лишь первые 12 месяцев с момента получения, потом начинает взиматься абонентская плата.
  • Процент на остаток – начисляется на сумму от 1 000 рублей.
  • Ограниченный срок действия – накопленные баллы нужно использовать до конца года, иначе они сгорают без возможности восстановления.
  • Кэшбэк – не самый большой возврат денежных средств, если сравнивать «Пятёрочку» с аналогичными предложениями других банков.

К недостаткам можно отнести невозможность получения пластика в режиме онлайн. На сайте Почта-Банка имеется раздел «ПОЛУЧИТЬ КАРТУ», но здесь показаны лишь адреса отделений и центров обслуживания клиентов.

Как начисляются баллы

Механизм зачисления бонусных единиц достаточно прост. Фактически любая покупка, совершённая с предъявлением карты, будет пополнять лицевой счёт.

Происходит пополнение по следующему принципу:

  • сумма покупки в розничной сети «Пятёрочка» меньше порога в 555 рублей – зачисляется 3 бонусные единицы за каждые 20 рублей в чеке;
  • сумма превышает 555 рублей – 4 балла за каждые 20 рублей;
  • проведение оплаты в любых точках продаж – 2 балла на каждые 20 рублей в чеке;
  • первая транзакция после получения – 2 500 приветственных баллов;
  • подарок ко дню рождения владельца – 2 500 баллов.

Нужно уточнить, что баллы будут зачислены лишь в том случае, если карта предъявляется кассиру до проведения оплаты. Кроме этого, программа лояльности не распространяется на некоторые категории товаров в сети магазинов «Пятёрочка». В частности, нельзя получить бонусные единицы на акционные продукты и товары, в отношении которых действует скидка.

Добавим, что баллы не будут зачисляться за проведение следующих финансовых операций:

  • использование карты в тотализаторах и других азартных мероприятиях;
  • оплата выписанных штрафов и налоговой задолженности;
  • перевод денежных средств между банковскими счетами;
  • покупка валюты, ценных бумаг, акций, драгметаллов и дорожных чеков;
  • снятие наличных.

Зачисление бонусных единиц производится в течение 14-30 дней с момента проведения оплаты.

Как активировать карту?

Для этого владельцу не нужно предпринимать каких-либо дополнительных действий: пластик становится активным после получения, и карточкой можно сразу пользоваться в полном объёме согласно правилам программы лояльности.

Как использовать карту «Пятёрочка»?

Здесь всё просто. Карта может использоваться в качестве платёжного инструмента или стать своеобразным накопителем для бонусных баллов. Принимается пластик в любых магазинах и торговых точках, может использоваться для покупки железнодорожных и авиабилетов.

Чтобы на лицевой счёт зачислялись баллы, нужно просто оплатить покупку при помощи карты. Добавим, что держатель пластика необязательно должен использовать карту для оплаты своих покупок. Рассчитаться можно наличными, но, чтобы бонусный счёт пополнялся, карточку нужно предъявить кассиру, чтобы работник магазина отсканировал штрих-код.

Нужно уточнить, что в момент оплаты можно пользоваться «Пятёрочкой» или «Выручай-картой», если при получении пластика клиент указал один и тот же бонусный счёт. Оба продукта относятся к одной программе лояльности, но у карты «Пятёрочка» больше возможностей, и баллов на этот пластик начисляется заметно больше.

Сколько можно сэкономить?

Если карта используется постоянно, выгода от её оформления становится очевидной. Здесь нужно учитывать, что баллы зачисляются практически за любые транзакции, совершённые при помощи пластика. Рассмотрим, как это будет выглядеть на практике.

Допустим, что владелец тратит в месяц порядка 15 000 рублей на различные покупки в торговой сети «Пятёрочка» и других магазинах. Учитывая постоянно растущие цены, сумма расходов не выглядит существенной, и именно столько в среднем тратят россияне на продукты питания. Разделим эту сумму поровну между «Пятёрочкой» и другими торговыми точками.

В результате, отовариваясь только в магазинах «Пятёрочки», можно накопить 18 000 баллов в год, при условии, что стоимость каждой покупки превышает 555 рублей. В других торговых точках бонусов начисляется в 2 раза меньше, поэтому на протяжении года можно собрать 9 000. Сюда прибавляем по 2 500 баллов за активацию и в честь даты рождения обладателя пластика. Итого получается 32 000 единиц, которые можно израсходовать на любые товары.

Отметим, что каждый балл стоит в 10 раз дешевле российского рубля, поэтому путём нехитрых вычислений мы получим 3 200 рублей кэшбэка. Здесь нужно понимать, что реальные цифры могут быть значительно выше, и при активном использовании карточки можно накопить за год порядка 100 000 бонусных единиц.

Как узнать состояние бонусного счёта

Сделать это можно двумя способами:

  1. Посмотреть чек за покупку – если оплата проводилась с использованием карточки, количество накопленных/израсходованных баллов будет отображено в фискальном документе.
  2. В «Личном кабинете» – после предварительной регистрации у пользователя появляется персональная страничка.

Регистрация бесплатна, при этом пользователь может создать «Личный кабинет» на официальном портале Почта-Банка или «Пятёрочки».

Как зарегистрироваться на сайте?

Пройти регистрацию можно на интернет-ресурсе Почта-Банка, перейдя по ссылке https://www.pochtabank.ru/.

Далее выполняются следующие действия:

  • Найти на стартовой странице раздел интернет-банкинга. Клавиша перехода выделена синим цветом, находится в правом верхнем углу страницы.
  • После перехода в раздел регистрации нужно заполнить обязательные поля, указав действующие номер телефона и адрес электронной почты.
  • Нажать кнопку «ДАЛЕЕ» и дождаться сообщения с кодом подтверждения.
  • Ввести код в предложенное поле и завершить процедуру регистрации.

После этого нужно выполнить авторизованный вход в раздел интернет-банкинга.

Что даёт регистрация

Здесь необходимо пояснить, что авторизация на сайте не является обязательным условием для участия в программе лояльности. Карта «Пятёрочка» в любом случае будет активна, и пользоваться ей можно в полном объёме.

Однако зарегистрированные участники программы получают больше возможностей. Например:

  1. Контролировать состояние бонусного счёта в онлайн-режиме через сайт банка или посредством мобильного приложения.
  2. Своевременно узнавать о проводимых акциях, позволяющих накапливать больше бонусных баллов.
  3. Оплачивать картой товары и услуги, например, ЖКХ, мобильную связь, штрафы и налоги.
  4. Переводить средства на другие банковские карты.
  5. Открывать счета и вклады без визита в банк.

Отметим, что указанные при регистрации «Личного кабинета» данные невозможно изменить дистанционно. Для этого потребуется посетить ближайшее отделение Почта-Банка или обратиться в службу техподдержки по бесплатному номеру 8(800)550-07-70.

Правила тарификации

Получая пластик, нужно учитывать тот факт, что речь идёт о полноценном платёжном инструменте с доступным кредитным лимитом.

Условия по обслуживанию карты выглядят следующим образом:

  • кредитный лимит – до полумиллиона рублей, рассчитывается индивидуально для каждого клиента;
  • период действия – 5 лет с момента оформления;
  • изготовление и перевыпуск – бесплатно;
  • абонентская плата – первый год бесплатно, далее 900 рублей в год;
  • процентная ставка – 27.9% за выдачу наличных;
  • беспроцентное погашение – 60 дней;
  • минимальный размер платежа – 5% от суммы долга, включая процент;
  • оплата услуги «Мобильный банк» – 49 рублей в месяц;
  • процент на остаток – 3.5 или 6%, если сумма меньше или больше 50 000 соответственно.

Карты «Пятёрочка» от Почта-Банка выпускаются с 2017 года и пока доступны для оформления жителям Санкт-Петербурга и Ленобласти. В ближайшее время такие карточки станут появляться и в других крупных городах России.